古今之变

一般认为世界上最早的银行起源于15世纪的意大利，而中国最早的银行一说是1823年成立的日升昌票号，一说是1897年成立的中国通商银行，银行的历史，距今已经几百年了。

从业务看变化，除基本的存贷款、结算业务外，随着社会经济的蓬勃发展以及现代公司制度的逐渐完善，大量的投融资、资产管理业务成为银行业态中的重要组成部分，延展到货币市场和金融市场的各个方面；个人理财产品、三方存管、网上商城、贵金属、纪念币、贵宾服务和私人银行等，也为个人客户提供了更多选择；以电子银行、数字银行、数字人民币为代表的金融科技建设，也不断激发着创新活力。

从监管看变化，在一段时间内，人民银行曾行使中央银行职能，综合监管银行业、证券业、保险业和信托业。但随着分业经营、分业监管实践的推进，人民银行对证券业、保险业的监管被分离至其他机构；2003年，国务院进行机构改革，确定中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的审批、监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构等的职责及相关职责；2018年，国务院将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，依法履行对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行等职能。

兰台之见

兰台在设立之初，就为大量的银行金融机构提供法律服务。在2022年兰台成立二十周年之际，回首梳理之前服务的客户，兰台商事合规团队的服务范围充分覆盖了开发性金融机构、政策性银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、城商行、农商行、村镇银行等等，还涉及金融租赁公司、财务公司、金融资产投资公司、金融资产管理公司、消费金融公司等等，为各大银行金融机构提供包括公司治理、监管应对、业务评审、结构设计、合规咨询、创新业务论证等综合性法律服务，二十年来积累了大量的理论、实践、监管经验，并希望以此为契机，将兰台的经验分享出来，供大家参考。

开栏之喻

兰台商事合规团队后续将围绕“银行监管与合规专题”展开一系列的研究与分享，而到底这个“专题”的内涵和外延为何，作为开栏语，当然需要进一步释明。

从文义解释来看，有监管就有合规，监管与合规是个对应概念不假，但严格从方向上看，监管似乎是从银行监督管理机构的角度出发，而合规则是更多从银行金融机构本身出发，如此看来，监管与合规其实也存在着一定的差异，需要理解和辨识。

除了“监管与合规”，就银行金融机构本身而言，更值得关注、分享的其实是“业务与合规”。从法律服务提供的角度来说，合规基于业务又高于业务。业务不熟，基础不牢，流程不清，要实现合规管理、体系建设，提供合规咨询服务，想来是不切实际的。“业务与合规”，常常被比作“一个硬币的两面”用以描述业务与合规之间的密切关系，但是“硬币两面”的比喻还停留在剖析的表面，更细想一步，硬币的一面是“字”，一面是“花”，就“字”的特性而言，其实更接近“业务”的特性，“字”越大，“业务”就越好，对整个“硬币”而言，也就更值钱；就“合规”的特性而言，则更接近于“花”，不论“字”写得多大，是一百，还是一万，背面的“花”出了问题，也难免会受到“假币”的非议，整个硬币的价值也受到影响。

“业务”是“字”，“合规”是“花”。

是要“字”，还是要“花”。

则是一个更有意思的问题了。

仅此而已，幸可开栏

——兰台律师事务所 商事合规团队

2022年5月28日